聚光灯
类似标题
注册理财规划师 (CFP)、个人理财顾问、理财顾问、理财咨询师、理财规划师、投资顾问、投资咨询师
工作描述
个人理财顾问为人们提供理财建议。他们在投资、税务和保险决策方面提供帮助。
职业生涯的回报
- 自主性：你可以按自己的意愿努力工作或少工作。你想赚多少钱，由你自己决定。
- 帮助人们赚钱，为他们的未来和家庭制定财务计划。
$90,530
内幕消息
生活中的一天
清晨
- 阅读新闻，了解时事，尤其是影响客户账户的任何财经新闻。
中午
- 回应客户。
- 下订单并更新投资组合。
- 参加有关市场最新情况的会议。
午餐/下午
- 与客户会面，或参加客户使用的不同基金经理的尽职调查会议。
晚上
- 如果有工作，参加网络活动、CE 活动和社交活动。
工作职责
投资
个人理财顾问会评估个人的财务需求，并帮助他们做出投资（如股票和债券）、税法和保险决定。理财顾问帮助客户规划短期和长期目标，如教育支出和退休。他们推荐符合客户目标的投资。他们根据客户的决定投资客户的资金。
- 亲自与客户会面，讨论他们的财务目标。
- 解释他们提供的金融服务类型。
- 教育客户并回答有关投资选择和潜在风险的问题。
- 向客户推荐投资或代表客户选择投资。
- 帮助客户为特定情况制定计划，如教育支出或退休。
- 监控客户的账户，确定是否需要进行更改，以提高账户绩效或适应生活变化，如结婚或生子。
- 研究投资机会。
市场营销
许多个人理财顾问花费大量时间推销自己的服务，他们通过举办研讨会或建立商业和社交网络来结识潜在客户。社交网络是指与志趣相投的人或群体会面并交换信息的过程。
工作中需要的技能
- 销售技巧
- 分析能力
- 人际沟通技能
- 数学与金融
不同的专业
- 一般原则
- 保险
- 所得税
- 投资
- 退休规划
- 遗产规划
他们在哪里工作？
主要经纪商
- 随着最近金融公司的整合，剩下的公司已经不多了。
- 报酬较少（30%-45%），但他们会支付你的管理费用（助理、电话、材料、用品、运营、保险）。
- 国家：摩根士丹利史密斯巴尼、美国银行美林、瑞银和富国银行）。
- 地区：Raymond James、Ameriprise Financial......等。
- 精品银行（针对净值较高的投资者）：瑞士信贷、德意志银行、巴克莱银行
独立经纪交易商（小型公司）
- 报酬较高（70%-90%），但顾问必须支付所有的管理费用，而且没有那么多的支持，也没有那么高的品牌知名度。
期望/必要的牺牲
这里的人员流动率高达 90%，所以人们不会留下来。你可以工作很长时间，做所有正确的事情，但如果没有高净值客户，你就无法在这个行业生存下去。
从事这一职业的人在年轻时喜欢做什么样的事情...
- 玩过你的模拟股票投资组合（雅虎财经）。
- 对投资感兴趣。
- 对股票市场很感兴趣。
需要的教育
- 财务顾问一般需要学士学位，热门专业包括商业和数学。虽然不需要特别的学位，但最主要的是要学习大量与财务相关的课程，如税务、房地产规划、投资等。
- 销售、沟通、演讲和客户服务等软技能也很关键
- 财务咨询公司为新员工提供在职培训。培训期可能持续数月，甚至长达一年或更长时间
- 从事股票、债券和保险工作的顾问可能需要接受额外的培训并获得北美证券管理人协会颁发的执照。有些顾问必须在美国证券交易委员会注册
- 如果有兴趣获得注册财务策划师称号，您需要在注册财务策划师标准委员会注册的课程中完成课程。
- 要晋升或担任财务经理，您需要完成工商管理硕士学位或金融专业硕士学位的学习
顶级教育机构
高中和大学里的事情
- 查看这些青少年资源：
- TeenVestor
- Paddy Hirsch 白板- 在 Twitter 上关注他 @paddyhirsch
- 用模拟投资开始自己的模拟投资组合：使用雅虎财经或市场观察。
- 阅读交易和 SEC 信息。
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- 储备数学、金融和商务课程，但不要忽视写作、演讲和团队合作技能
- 学以致用，主动帮助家人和朋友进行财务规划
- 自愿担任学校或其他组织的预算或资源官员
- 寻找机会使用财务顾问在工作中使用的数字工具，例如
- 客户关系管理软件
- 财务规划计划
- 风险评估软件
- 账户汇总工具
- 文件共享和日程安排程序
- 寻找实习工作，以获得工作经验并建立联系。请务必进行大量研究，以找到与您的目标和收入需求相匹配的工作。
- 联系在职的财务顾问，要求进行信息访谈，了解他们是如何起步的
- 查看 Kaplan Financial 的免费电子书《金融专业人士的职业道路故事
- 开始通过 LinkedIn 建立你的专业网络。撰写和分享文章，建立您作为懂得如何帮助个人、家庭和公司处理财务问题的人的声誉。
- 保持你的外表和社交媒体的专业性。练习给你遇到的每一个人留下良好的第一印象......给每一个可能会在网上搜索你的人留下良好的第一印象，然后再聘请你成为他们的顾问。
教育统计资料
- 4.2% 有高中文凭
- 4.9% 获得副学士学位
- 51.7% 获得学士学位
- 21.5% 获得硕士学位
- 5.2% 配备专业人员
典型线路图
如何找到你的第一份工作
- 在银行或经纪公司实习，看看这是否是你想做的事情。
- 向这些不同类型的公司之一提出申请：
- 大型投资公司的培训计划：这类项目竞争激烈，但如果你能进入，就值得付出努力。
- 公司规模较小：你可能不会接受同样的结构化培训，但你将有机会获得一对一的指导，并能通过为不同客户执行多项不同任务来拓宽自己的知识面。
- 银行金融分析师职位。
- 制定攻击计划：向雇主展示你将如何寻找客户。尽可能详细和现实。
获得认证或许可证
- 注册财务规划师（CFP）
- 必须在经认可的学院或大学学习准备课程
- 通过两天十小时的考试，有三年工作经验，有四年制大学学位。(如果您已获得预先批准的专业称号，则可以报名参加考试，无需参加预备课程）。可以免除学历要求的人员包括商业或经济学博士、律师、注册会计师、特许金融分析师等）。
- 特许金融分析师（CFA）
- 复杂的课程。
- 通过三次六小时的考试。
- 拥有学士学位和四年工作经验。
- 注册投资顾问（RIA）
- 投资顾问是指因提供财务建议而收取报酬的任何人。如果您管理的投资组合资产总额少于 1 亿美元，您将向所在州的证券机构注册；如果您的投资组合资产总额超过 1 亿美元，您将向美国证券交易委员会注册。
- 通过 66 系列考试以及 6 或 7 系列考试。或者，他们也可以只通过 65 系列考试。
- 跟进继续教育和重新许可费用。
如何保持竞争力
没有 "传统 "的企业阶梯。基本上，你带来的收入越多，你是收入的 "大生产者"，你就爬得越高。你的业务获得的支持越多。从这个意义上说，这非常棒，因为你不需要面对太多的政治或玻璃天花板。
建议的话语
"面试时--要有积极进取的态度，制定好如何找到客户的计划。自信、清晰地表达你为什么要脱颖而出。接受拒绝，为自己创造机会。如果你想得到客户的信任，那就证明自己值得信赖"。
推荐资源
网站
- 美国注册会计师协会
- 注册财务策划师标准委员会
- CFA协会
- 金融业监管局
- 财务规划协会
- 全球金融与管理学院
- 北美证券管理人协会
- 全国个人理财顾问协会
- 美国证券交易委员会
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